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车险乱象又起 2019年监管将“严上加严”

来源:恒恒美食网  06-06/2019
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  制定费率方案应严格遵循合理、公平、充足的原则,不得以任何形式开展不正当竞争;应报送新车业务费率折扣系数的平均使用情况;应报送手续费的取值范围和使用规则。

  手续费是指向保险中介机构和个人代理人(营销员)支付的所有费用,包括手续费、服务费、推广费、薪酬、绩效、奖金、佣金等。

  新车业务手续费的取值范围和使用规则应单独列示。

  2019年,是车险行业复业后的第40个年头。行至不惑,车险也来到了发展的十字路口,从“粗放式增长”到“刮骨疗毒”,行业变革航行至深水湾区。2019年1月已过大半,严监管下的车险行业有变好吗?还是不尽如人意?

  骨头难啃

  《保险法》就有规定,车险业务必须实施产品、费率报行合一,但一直以来实施效果不佳,成了行业里的顽疾。

  2018年,车险产品、费率“报行合一”正式实施,给各家财险公司套上了“紧箍”,但如今看来,经过一段时间的沉寂,似乎业态有重回老路之势。

  《国际金融报》记者通过采访车险代理人、进入代理人交流群和车险贴吧、组建车险交流群发现,不同代理人之间的情况大相径庭:有些人觉得监管加强、成单辛苦;有些人觉得监管前后变化不大,代理人可控的佣金率浮动区间依然很大。但无一例外都有返点,即将一定点数的保费返还给投保人。从记者了解的情况来看,返点数有高有低,从15点到40点再到60点不等,视不同代理人、地区、车辆情况、保险公司而定。

  有代理人明显感受到了监管压力。一位浙江地区的车险代理人告诉《国际金融报》记者,监管加强后,车险价格高了不少,返点依然会有,不过都不会很高,但是也要看地区,每个公司的政策都不一样。在他那购买车险,大型险企基本返点数为15点左右,小公司要高点,在18点左右,具体还是要核保以后再看,“现在没有保险公司敢当出头鸟”。

  但也有不少代理人毫不收敛。比如,记者发出汽车商业险订单需求后,一位龙头险企的车险代理人表示,可从上海出单,但表示点数较低,“能接受再报价”,结果返点点数高达40个点。对方表示,出单他赚一个点的手续费,在该龙头险企实名支付订单。一个山东地区的代理人直接放言,“交强险单买,返点接近60个点”。

  还有多名保险销售人员在接受《国际金融报》记者采访时表示,报行合一前后,保险公司给到销售人员的佣金率变化并不大,浮动却很大。“大多还是保持在20%至40%之间。”

  “按照规定,保险公司给到我们业务员的佣金率最高在20%,但有些公司为了拼业绩,会冒险去提高佣金率。”湖南某车险代理人对记者透露,冒险提高业务员佣金率的险企中,有大型险企,也有中小型险企。

  此外,各家险企车险代理人私下交易的情况也像是“行业潜规则”。各家险企代理人在群里相互交换客源,以求自身利益最大化。一位上海地区大型险企车险代理人就对记者表示,“我这里利润高,你可以拿到我这里出订单,你那里高,我也可以拿给你做。”

  有业内人士对《国际金融报》记者表示,首先法律条例就有规定,车险业务必须实施产品、费率报行合一,但一直以来实施效果不佳,成了行业里的顽疾。

  一位险企人士对《国际金融报》记者表示,随着商车改革的逐步深化,车险业务保费下降明显,基于考核导向的问题,很多主体不断加大了市场费用投入,导致车险乱象屡禁不止。

  车车科技创始人、CEO张磊在近期的一次保险大会上也曾直言,虽然银保监会要求报行合一,大公司佣金率是20%、小公司25%左右。“但在实际操作中,很多保险公司的佣金率依然在随市场波动,今天可能是25%,明天就有可能涨到45%甚至更高。”他表示,佣金率变化太大,也直接导致很多传统车险在线交易困难。

  面对上述情况,张磊建议,险企应该进行角色转换,从经营者转向服务者。他指出,银保监会提出针对车险投保人不允许有相应的返佣和利益输送,希望通过增值服务来满足投保的需求。“未来保险公司应该要把传统以规模冲刺为主要目的,变成以服务来吸引客户为抓手的经营模式,这也是非常明显的一个趋势”。

  倒逼创新

  为了应对更加激烈的市场竞争,公司结合自身情况,聚焦理赔服务方面做了创新。

  所谓“报行合一”,报是指报送的手续费范围和使用规则,行是保险公司的实际执行情况,即报送给银保监会的手续费用,必须与实际执行的政策保持一致。

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